L'Euribor remonte : quels changements pour les acheteurs immobiliers ?
Après une période de baisse des mensualités de crédit immobilier, la tendance s'est inversée. L'Euribor remonte et, début novembre, le taux à trois mois a atteint 2,714 %, son plus haut niveau depuis janvier 2025. Pour ceux qui ont un prêt à taux variable ou qui envisagent d'en souscrire un, il est important de comprendre ce qui se passe. Qu'est-ce qui explique cette hausse ? La Banque centrale européenne a relevé ses taux directeurs à deux reprises cette année, en juin et en septembre, de 25 points de base à chaque fois. La hausse de juin était la première depuis septembre 2023 et a mis fin à un cycle de baisses entamé en juin 2024. Lors de sa réunion du 29 octobre, la BCE a maintenu son taux directeur à 2,50 %. Cette pause pourrait être de courte durée. L'inflation dans la zone euro est à son plus haut niveau depuis trois ans, et la plupart des analystes consultés par la BCE elle-même anticipent une nouvelle hausse de 25 points de base en décembre. Un facteur d'incertitude institutionnelle entre également en jeu : Christine Lagarde a annoncé qu'elle quitterait la présidence de la banque avant la fin de son mandat.
Comment Euribor calcule votre paiement
Le taux Euribor est la moyenne des taux auxquels un groupe de banques de la zone euro se prêtent de l'argent entre elles. Au Portugal, depuis janvier 2024, la durée la plus courante pour les prêts hypothécaires à taux variable est de six mois. À la date de révision prévue au contrat, la banque ajuste le taux, et le montant des mensualités est alors modifié.
En octobre, la moyenne mensuelle de l'Euribor à six mois a atteint 2,975 %. Le taux à trois mois s'établissait à 2,635 %, tandis que le taux à douze mois a légèrement baissé à 3,239 %. Les simulations de Deco Proteste indiquent des paiements plus élevés pour les contrats révisés en novembre, quelle que soit la durée de l'indice.
Que faut-il prendre en compte avant de demander un crédit ?
Le paiement proposé aujourd'hui par la banque correspond au taux actuel. Dans un contexte de hausse des taux d'intérêt, il est judicieux d'effectuer le calcul en utilisant un taux supérieur au taux actuel et de vérifier que le budget familial peut supporter la différence.
Les taux fixes et mixtes méritent à nouveau notre attention. Ils ne sont pas systématiquement plus avantageux, mais ils permettent de compenser un coût initial plus élevé par une meilleure prévisibilité. Lors de la comparaison des offres, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est essentiel, et pas seulement la marge, car il inclut les assurances et les commissions.
La marge et les conditions associées sont également négociables. Avoir plusieurs offres en main, ou faire appel à un intermédiaire de crédit agréé, permet cela.
Pour ceux qui ont déjà un crédit, la première étape est simple : se renseigner sur la date de la prochaine révision et sur l’indice utilisé dans le contrat. Grâce à ces informations, il est possible d’anticiper l’impact et de discuter avec la banque avant toute modification des mensualités. Des taux d'intérêt plus élevés ne rendent pas un bon achat mauvais. Ils rendent simplement l'achat plus coûteux sans faire le calcul.
