Der Euribor steigt wieder: Was ändert sich für Hauskäufer?
Nachdem die Hypothekenzahlungen eine Zeit lang gesunken waren, hat sich der Trend nun umgekehrt. Der Euribor steigt wieder, und Anfang November erreichte der Dreimonatszinssatz 2,714 % – den höchsten Wert seit Januar 2025. Für diejenigen, die einen Kredit mit variablem Zinssatz haben oder die Beantragung eines solchen Kredits erwägen, ist es wichtig, die Hintergründe zu verstehen. Was steckt hinter dem Aufstieg? Die Europäische Zentralbank hat ihre Leitzinsen in diesem Jahr zweimal angehoben, im Juni und September, jeweils um 25 Basispunkte. Die Erhöhung im Juni war die erste seit September 2023 und beendete einen Senkungszyklus, der im Juni 2024 begonnen hatte. Bei ihrer Sitzung am 29. Oktober setzte die EZB den Einlagensatz unverändert bei 2,50 % aus. Diese Aussetzung könnte jedoch nur von kurzer Dauer sein. Die Inflation in der Eurozone befindet sich auf dem höchsten Stand seit drei Jahren, und die meisten von der EZB selbst befragten Analysten erwarten im Dezember eine weitere Erhöhung um 25 Basispunkte. Hinzu kommt die institutionelle Unsicherheit: Christine Lagarde hat ihren vorzeitigen Rücktritt als Präsidentin der Zentralbank angekündigt.
So berechnet Euribor Ihre Zahlung
Der Euribor-Satz ist der Durchschnitt der Zinssätze, zu denen sich Banken der Eurozone untereinander Geld leihen. In Portugal beträgt die gängigste Laufzeit für Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz seit Januar 2024 sechs Monate. Zum im Vertrag festgelegten Überprüfungstermin passt die Bank den Zinssatz an, und die monatliche Rate wird entsprechend erhöht. Im Oktober stieg der monatliche Durchschnitt des Sechsmonats-Euribor auf 2,975 %. Der Dreimonatssatz lag bei 2,635 %, und der Zwölfmonatssatz sank leicht auf 3,239 %. Simulationen von Deco Proteste deuten auf höhere Zahlungen in den im November überprüften Verträgen hin, unabhängig von der Laufzeit des Index.
Was Sie vor der Beantragung eines Kredits beachten sollten
Die von der Bank heute angebotene Zahlung entspricht dem aktuellen Zinssatz. In einem Zyklus steigender Zinsen ist es sinnvoll, mit einem höheren Zinssatz als dem aktuellen zu rechnen und zu prüfen, ob das Familienbudget die Differenz tragen kann.
Feste und gemischte Zinssätze verdienen wieder Beachtung. Sie sind nicht automatisch besser, bieten aber gegen einen geringeren Anfangsaufwand mehr Planbarkeit. Beim Vergleich von Angeboten ist der effektive Jahreszins (APR) entscheidend, nicht nur die Zinsdifferenz, da dieser Versicherungen und Provisionen beinhaltet.
Der Spread und die damit verbundenen Konditionen sind verhandelbar. Mehrere Angebote vorliegen zu haben oder einen autorisierten Kreditvermittler zu nutzen, ermöglicht dies.
Für diejenigen, die bereits einen Kredit haben, ist der erste Schritt einfach: Ermitteln Sie, wann die nächste Überprüfung fällig ist und welcher Index im Vertrag verwendet wird. Mit diesen Informationen können Sie die Auswirkungen absehen und mit der Bank sprechen, bevor sich die Zahlungsweise ändert. Höhere Zinsen machen einen guten Kauf nicht schlecht. Sie verteuern ihn lediglich, ohne dass man vorher nachrechnen muss.
